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2015年各大银行信用卡分期手续费计算方法-【新闻】

发布时间:2021-04-06 02:07:11 阅读: 来源:大鹏卡槽厂家

信用卡分期可以解决短期资金问题,如果有好的投资理财目标也可以留一部分去赚取利息预期年化收益,不过如果本身能支付的起,最好还是不要轻易选择分期,目前各大银行的分期预期年化利率不一样,手续费政策不同,小编以最简单的举例来说明银行分期手续费到底怎么算的。

举例分析:

为便于计算,我们以消费12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.6%为例。

总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元

每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

1、你实际承担的年预期年化利率是多少呢?是7.2%吗?

通过上面的计算,我们很容易得出年预期年化利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

实际情况是这样吗?

不是!银行在计算每月偿还金额的时候,简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费,我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

可是实际上,当你偿还了第1个月之后,你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元),同理,当你偿还了第2个月之后,你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

所以,我们承担的实际年预期年化利率水平要远高于7.2%。

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2、怎么计算我们实际承担的年预期年化利率水平呢?

告诉大家一个利用excel来计算预期年化利率水平的方法。

在excel中第1行输入12000元,在第2-13行输入-1072元,然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13),ENTER键得出的就是我们实际承担的月预期年化利率水平。

这里的IRR是内部预期年化收益率,表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况,这个公式计算的是我们实际负担的月预期年化利率。

而我们实际付出的年预期年化利率成本=1.09%*12=13.08%。

3、为什么会有这么大的差别呢?

作为银行,在每月收到1072元之后,可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少,但是银行的客户众多,积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的预期年化收益。举个最简单的例子,假如现在货币基金的历史预期年化收益能达到4%,而这4%的预期年化收益就实实在在的被银行收走了。

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